Le prêt immobilier est désormais ouvert aux banques sans agences. De plus en plus de banques en ligne proposent en effet à sa clientèle, sous conditions, de financer leurs transactions immobilières. Mais ces offres sont-elles plus avantageuses que celles des institutions bancaires traditionnelles ? Leurs taux sont-ils réellement plus compétitifs ?
Quelles banques en ligne choisir pour faire un prêt immobilier ?
Ces dernières années, Plusieurs banques à distance se sont investies dans l’immobilier, dont les plus populaires sont Boursorama Banque, Fortuneo et d’Hello bank.
Pour vous aider à faire un choix plus éclairé, voici un tableau comparatif schématisant les différentes conditions d’éligibilité, les caractéristiques des prêts ainsi que l’apport personnel exigé dans ces principales institutions sans agences.
| Boursorama | Fortuneo | Hello bank | |
|---|---|---|---|
| Prêt immo possible | Oui | Oui | Oui, via BNP Paribas |
| Conditions d’éligibilité |
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| Caractéristiques du prêt |
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| Apport minimum | Frais de notaire et de garantie | Au moins 10% (et au moins couvrir les frais d’acquisition) | Conditions de BNP Paribas |
Source : moneyvox.fr
Quels avantages choisir une banque en ligne pour ses crédits immobiliers ?
Qu’une banque, en ligne ou traditionnelle, offre un prêt immobilier, cela ne signifie en aucune manière qu’elle soit accessible à tout le monde.
De toute évidence, les Fortuneo, Boursorama Banque, etc., tout comme les Crédit Agricole, BNP Paribas et autres, sont soumises aux recommandations du Haut conseil de stabilité financière.
Celui-ci limite généralement le taux d’endettement des emprunteurs à un maximum de 35%.
Autrement dit, tous ceux qui souhaitent souscrire à un prêt immobilier, quelle que soit l’institution bancaire choisie, ne peuvent pas dépasser plus de 35% de leurs revenus pour le remboursement.
L’un des rares avantages alors à opter pour une banque en ligne, c’est qu’elle dispose des simulateurs, majoritairement gratuits, qui vous aideront à savoir très rapidement si votre dossier à la chance de passer.
Prêt immobilier : les banques en ligne offrent-elles un taux plus compétitif que les banques traditionnelles ?
La réponse est tout de suite non. Contrairement aux idées reçues, les taux du prêt immobilier des banques en ligne dépendent, comme ce qui est de coutume chez les banques avec agences, du profil de chaque demandeur.
Comprenez par profil, le montant de votre salaire, le type du contrat de travail et sans oublier la capacité d’apport personnel. Et le taux pratiqué change ainsi d’une banque en ligne à une autre.
Quel taux pour un couple avec un salaire mensuel de 4 500 euros ?
Pour illustration, voici le cas d’un couple de 30 ans qui gagne 4 500 euros par mois. En optant pour une banque en ligne, les conjoints veulent acquérir un bien immobilier d’une valeur de 250 000 euros.
Un prix comprenant le frais d’acquisition. Le couple dispose d’un apport personnel de 50 000 euros et souhaite avoir un prêt de 200 000 euros.
| Banque | Durée de l’emprunt | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 7 ans | 10 ans | 15 ans | 20 ans | 25 ans | |
| Taux du marché (au 24/04/2024) |
3,18% | 3,26% | 3,40% | 3,47% | 3,57% |
| Boursorama Banque (au 12/04/2024) |
4,35% | 4,35% | 4,35% | 4,54% | 4,54% |
| Fortuneo (au 12/04/2024) |
3,74% | 3,77% | 3,82% | 3,87% | 3,92% |
Source : moneyvox.fr
